第一章 總 則

第一條? 為逐步改善迪慶州城鎮(zhèn)居民住房條件，提高城鎮(zhèn)居民的購(gòu)房能力，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》、《貸款通則》、《擔(dān)保法》、《合同法》、和《個(gè)人住房貸款管理辦法》等法律、法規(guī)，結(jié)合迪慶州的實(shí)際，制定本辦法。

第二條? 住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱住房貸款）是指迪慶州住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱中心）運(yùn)用所歸集的住房公積金，委托銀行向轄區(qū)內(nèi)符合貸款條件的借款人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造、翻建、大修理自住住房的貸款。

第三條? 本辦法適用于迪慶州住房公積金管理中心及下屬各部門實(shí)施對(duì)公積金貸款的運(yùn)作管理。

第四條 中心負(fù)責(zé)住房公積金貸款的審批，受委托銀行負(fù)責(zé)住房公積金貸款的發(fā)放、回收及使用監(jiān)督。

第五條? 申請(qǐng)住房公積金貸款的借款人必須提供中心認(rèn)可的抵押物、質(zhì)押物作擔(dān)保。

第二章 貸款對(duì)象、條件和用途

第六條? 住房貸款的對(duì)象是迪慶州轄區(qū)內(nèi)，已建立住房公積金制度，并按住房公積金的規(guī)定足額、連續(xù)繳存法定住房公積金時(shí)間滿12個(gè)月以上，并具有完全民事行為能力的職工。

第七條? 借款人必須同時(shí)具備以下條件

（一）有迪慶州行政區(qū)域內(nèi)城鎮(zhèn)常住戶口或有效居民身份證；

（二）有穩(wěn)定的職業(yè)收入，信譽(yù)良好，有按期償還貸款本息能力；

（三）具有合法的購(gòu)買（建造、翻建、大修理）自住住房合同，協(xié)議及付款收據(jù)或有權(quán)部門出具的相關(guān)證明書面材料；

（四）有中心認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押、并同意辦理相關(guān)抵押或質(zhì)押物的登記和保險(xiǎn)手續(xù)；或有具備代償能力的第三人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人；

（五）有購(gòu)買（或建造、翻建、大修理住房）全部?jī)r(jià)款30%（二套房50%）的自籌資金作為首期付款；

（六）在兩年內(nèi)未提取過住房公積金；

（七）在中心和銀行未有過逾期貸款歷史記載；

（八）夫妻雙方均未在中心記載有個(gè)人住房公積金貸款余額（夫妻雙方在同一時(shí)期，只能靠一邊享受住房公積金貸款）；

（九）申請(qǐng)人在申請(qǐng)貸款時(shí)，未在中心為他人用公積金作貸款擔(dān)保；

（十）個(gè)人住房貸款次數(shù)和家庭所屬房屋套數(shù)在國(guó)家房貸允許范圍內(nèi)。

第八條??借款人申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)向中心提供下列資料

（一）繳存住房公積金的有效憑證（住房公積金繳交本）；

（二）借款人及配偶身份證件（指居民身份證、戶口本和其他有效證件）、結(jié)婚證明；

（三）有關(guān)借款人家庭穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明；

（四）符合規(guī)定購(gòu)買（建造、翻建、大修理）住房合同或協(xié)議以及有權(quán)部門的批準(zhǔn)證明、書面材料；

（五）抵押物或質(zhì)押物清單，權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意的抵押或質(zhì)押授權(quán)證明，有權(quán)部門出具的抵押物評(píng)估證明，擔(dān)保人身份證明，資信證明、同意擔(dān)保書面材料。

第三章??住房貸款的額度、期限和利率

第九條? 貸款額度

根據(jù)我州房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格、人均住房面積、職工收入水平以及住房公積金歸集情況，現(xiàn)階段雙方繳存公積金職工家庭貸款最高額度為30萬元，單方繳存公積金職工家庭貸款最高額度為20萬元。以后根據(jù)實(shí)際發(fā)展情況逐步提高。

第十條 貸款期限

按國(guó)家規(guī)定：住房公積金貸款的期限分為1至5年和5年以上兩種，貸款最長(zhǎng)年限不超過20年（貸款期限必須在法定退休年限以內(nèi)）。

第十一條? 貸款利率

住房公積金的貸款利率按照中國(guó)人民銀行報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的利率執(zhí)行。貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，遇法定利率調(diào)整，按貸款約定利率執(zhí)行，不分段計(jì)息；貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整時(shí)，于次年1月1日開始，按照相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。

根據(jù)國(guó)家住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部等四部委《關(guān)于規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》（建金【2010】179號(hào)）之第三條規(guī)定，第二套住房：住房公積金個(gè)人住房貸款首付比例不得低于50%，貸款利率不得低于同期首套住房公積金個(gè)人住房貸款利率的1.1倍。

第四章 貸款擔(dān)保

第十二條??借款人可選擇以下?lián)Ｐ问剑?/p>

（一）用所購(gòu)自住住房、自有住房或第三人住房進(jìn)行抵押；

（二）用國(guó)家債券、銀行定期存單及住房公積金等有價(jià)證券進(jìn)行質(zhì)押；

（三）抵押、質(zhì)押、保證發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。

第十三條 借款人用房產(chǎn)作抵押的：

（一）抵押物及其登記應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十四條及建設(shè)部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》及迪慶州人民政府的有關(guān)規(guī)定。

（二）借款人對(duì)設(shè)定抵押的房產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，并對(duì)抵押物負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任（不可抗力除外），對(duì)設(shè)定的抵押物，在抵押期屆滿前，不得擅自處理或重復(fù)抵押，如遇城市建設(shè)規(guī)劃需要拆遷，借款人及時(shí)通知中心，并變更抵押物，否則，由此造成的損失由借款人承擔(dān)全部責(zé)任。

（三）迪慶州境內(nèi)異地房產(chǎn)抵押貸款，由其抵押物所在地房地產(chǎn)行政主管部門辦理抵押登記，到借款人設(shè)立住房公積金賬戶的所在地辦理該筆貸款。

（四）鄉(xiāng)、鎮(zhèn)個(gè)人住房公積金貸款設(shè)置的抵押物必須是坐落于本鄉(xiāng)、鎮(zhèn)國(guó)有土地上的房屋，并取得有效的房地產(chǎn)權(quán)利證書。

（五）抵押合同自抵押登記之日起生效。抵押合同終止后，當(dāng)事人應(yīng)按合同的約定，解除設(shè)定的抵押權(quán)。

第十四條 采取質(zhì)押方式的：

（一）出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押合同，按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定需要辦理登記的，應(yīng)當(dāng)辦理登記手續(xù)。質(zhì)押合同的有關(guān)內(nèi)容，按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第六十五條的規(guī)定執(zhí)行。生效日期按第七十六條至第七十九條的規(guī)定執(zhí)行。質(zhì)押合同期限至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。

（二）對(duì)設(shè)定的質(zhì)押物，在質(zhì)押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分。質(zhì)押期間，質(zhì)押物如有損壞、遺失，由過錯(cuò)方承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償。

（三）繳存住房公積金的職工同意用自己繳存住房公積金給借款人作個(gè)人住房公積金質(zhì)押貸款的，必須到現(xiàn)場(chǎng)簽訂住房公積金擔(dān)保協(xié)議，在質(zhì)押貸款本息尚未還清前不能提取其賬戶內(nèi)的住房公積金。

第十五條? 根據(jù)《云南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理（暫行）辦法》之規(guī)定，發(fā)生下列情況之一時(shí)，中心或受委托銀行有權(quán)處理抵押（質(zhì)押）物或由保證人代為償還。

（一）借款人在還款期內(nèi)連續(xù)3個(gè)月，累計(jì)6個(gè)月（含6個(gè)月）不按合同約定還款期償還貸款本息的；

（二）借款人超過借款合同設(shè)定的貸款期限6個(gè)月仍未還清貸款本息的；

（三）借款人提供虛假證明材料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

（四）借款人擅自將抵押房屋出售、轉(zhuǎn)讓、改建、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的；

（五）借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款的；

（六）借款人在借款合同終止前死亡、被宣告死亡、失蹤或喪失民事行為能力，借款人合法繼承人拒不履行借款合同承擔(dān)償還貸款本息或無力償還貸款本息的。

第十六條?中心或受委托銀行在處理抵押（質(zhì)押）物時(shí)，所獲價(jià)款按有關(guān)規(guī)定分配?？铐?xiàng)不足的，保留繼續(xù)追索的權(quán)利。

第五章 貸款程序

第十七條?具備貸款條件的借款人向中心提出書面申請(qǐng)，同時(shí)填制《迪慶州個(gè)人住房公積金借款申請(qǐng)及審批表》及《房地產(chǎn)抵押狀況》等有關(guān)表格。

第十八條?中心對(duì)借款人的資格、資信、擔(dān)保情況進(jìn)行審查。

第十九條?中心在接受借款人申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)完成貸款審核，做出準(zhǔn)予貸款的決定，或調(diào)整貸款的建議，或不予貸款的決定。

第二十條?經(jīng)審查準(zhǔn)予貸款的，及時(shí)向受委托銀行發(fā)出《委托貸款發(fā)放通知書》及有關(guān)資料。

第二十一條?受委托銀行收到中心的《委托貸款發(fā)放通知書》后，對(duì)借款人條件、保證人資格、抵（質(zhì)）押物等進(jìn)行再次審查核實(shí)，對(duì)無異議的及時(shí)與借款人簽訂《個(gè)人住房借款合同》及《個(gè)人住房借款抵押合同》或《個(gè)人住房借款保證合同》，對(duì)有異議的及時(shí)反饋借款人和中心。

第二十二條?借款人辦理抵押（質(zhì)押）登記并進(jìn)行公證后，受委托銀行填制《貸款指標(biāo)通知書》或《借款借據(jù)》，同時(shí)劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)，并將劃款憑證中心聯(lián)送中心記賬。

第六章 貸款審批程序

第二十三條? 個(gè)人住房公積金貸款的審批程序：信貸員審核后，由主管信貸副主任復(fù)核，最后報(bào)主任簽批。貸款額度在中心《法人內(nèi)部授權(quán)書》授權(quán)范圍以內(nèi)的報(bào)管理部負(fù)責(zé)人審批，貸款額度超過中心《法人內(nèi)部授權(quán)書》授權(quán)范圍，成立中心審貸領(lǐng)導(dǎo)小組，實(shí)行集體審核后，報(bào)州中心法定代表人審批。

第七章 貸款償還

第二十四條?個(gè)人住房公積金貸款還款方式：

（一）一年以下（含一年）的住房公積金貸款實(shí)行到期一次還本按季付息還款法；

（二）一年以上的住房公積金貸款，采用等額本息或等額本金兩種還款付息方法。等額本息或等額本金二種還款方法可由借款人委托銀行在其儲(chǔ)蓄存款賬戶、代發(fā)工資賬戶中給予代扣貸款本息，也可到中心受委托銀行經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)直接以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式歸還貸款本息。

第二十五條?借款人可以提前償還全部貸款。

第八章 附則

第二十六條?中心每年向迪慶州住房公積金管理委員會(huì)匯報(bào)一次貸款發(fā)放、收回、逾期催收等貸款管理情況。

第二十七條?本辦法自2013年5月10日起施行。

第二十八條?本辦法由迪慶州住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。