普惠金融事業(yè)普遍惠及社會各類群體，為更好發(fā)揮普惠金融的重要作用、推動普惠金融發(fā)展創(chuàng)新，由國家金融與發(fā)展實驗室與全國黨媒信息公共平臺（以下簡稱全國黨媒平臺）、微眾銀行合作編寫的《中國普惠金融創(chuàng)新報告（2018）》（以下簡稱《報告》）于8月5日在北京公開發(fā)布，12個具有代表意義的“中國普惠金融典型案例”脫穎而出。

中國普惠金融創(chuàng)新呈現(xiàn)四個新特征

“截至去年底，全國有5家國有商業(yè)銀行、6家股份制商業(yè)銀行、1600多家村鎮(zhèn)銀行、17家民營銀行設立普惠金融事業(yè)部，銀行業(yè)金融機構營業(yè)網點達到22.86萬個，個人銀行結算賬戶數(shù)量達91.69億戶；普惠金融涉農貸款余額30.95萬億元，小微企業(yè)貸款余額30.74萬億元，保障性安居工程貸款4.48萬億元?！薄秷蟾妗烦尸F(xiàn)的一組數(shù)據(jù)，勾勒出當前我國普惠金融的發(fā)展規(guī)模，也體現(xiàn)了普惠金融在農業(yè)、民生等領域的重要作用。

《報告》主編、國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛說，過去幾年中，政策引導和技術發(fā)展大大加快了我國普惠金融領域的創(chuàng)新。《報告》全面呈現(xiàn)了不同金融機構在普惠金融領域的實踐，展現(xiàn)了我國普惠金融創(chuàng)新的全貌。當前中國普惠金融創(chuàng)新正呈現(xiàn)四個新特征：

一是產品和服務日益豐富。普惠金融不僅包括信貸，還包括儲蓄、投資理財、保險、支付、匯兌、租賃、養(yǎng)老金等全功能、多層次的金融服務，甚至可能會增加管理咨詢、財務顧問等其他服務內容；二是參與主體更加多元化。普惠金融的參與主體已逐步發(fā)展為囊括商業(yè)銀行、政策性金融、非銀行金融以及金融科技企業(yè)等在內的多層次、多元化普惠金融機構體系；三是數(shù)字普惠金融發(fā)展迅速，并有可能成為未來發(fā)展的主流；四是普惠金融商業(yè)模式不斷創(chuàng)新，可持續(xù)得到極大改善。一些新的普惠金融模式開始形成，普惠金融開始成為許多機構競相進入的藍海。

創(chuàng)新成為普惠金融制勝法寶

今年4月28日，全國黨媒平臺組織了“中國普惠金融典型案例”征集活動，一個月時間里，就收到來自全國52家單位的70個案例。案例提交主體涵蓋多種類型機構，經網絡投票和專家評審，12個具有代表意義的“中國普惠金融典型案例”脫穎而出。

綜觀獲獎案例，“創(chuàng)新”成為它們的關鍵詞與制勝法寶。評委會在給浙江碳銀與浙江工行共同推出的“戶用光伏創(chuàng)新金融產品案例”評語中寫道，“戶用光伏創(chuàng)新金融產品作為符合國家產業(yè)導向的綠色無污染產品，收益源自陽光發(fā)電，并設置‘時時預警+發(fā)電還款’雙重保障，符合普惠金融創(chuàng)新發(fā)展趨勢?！边@家不是金融機構，甚至主營業(yè)務不是金融服務的互聯(lián)網平臺公司，也在推出綠色無污染的戶用光伏創(chuàng)新金融產品并提供衍生金融服務，通過創(chuàng)新為普惠金融事業(yè)添磚加瓦。

可喜的是，普惠金融創(chuàng)新不僅僅體現(xiàn)在產品，還有技術、服務，甚至商業(yè)模式等方方面面。安徽省信用擔保集團在全國率先創(chuàng)新政銀擔合作機制，構建覆蓋全省的政策性擔保體系，把金融“活水”引入小微和“三農”，為融資擔保行業(yè)發(fā)展探路；平安普惠創(chuàng)新金融商業(yè)模式，向增信方和資金方輸出基礎信貸審核咨詢服務，并整合增信方和資金方的金融資源，為借款人提供多元借款服務解決方案。在今年的普惠金融典型案例里，這樣的例子比比皆是。

技術和普惠理念不斷結合

“金融科技在普惠金融領域大有用武之地?！眹医鹑谂c發(fā)展實驗室理事長、中國社會科學院學部委員李揚說。他認為，金融可以從五個角度來看——大數(shù)據(jù)、智能化、互聯(lián)網、分布式計算技術以及安全技術。正如李揚所言，無論是《報告》還是此次的參評案例均顯示，運用金融科技，將互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)等科技應用于普惠金融業(yè)務已經成為發(fā)展趨勢——

中國建設銀行運用互聯(lián)網思維和大數(shù)據(jù)技術，打造“小微快貸”小企業(yè)融資服務新模式，實現(xiàn)了小微企業(yè)貸款全流程網絡化、自助化操作；西安銀行通過與國內知名互聯(lián)網企業(yè)聯(lián)合開展線上信貸業(yè)務，擴大扶貧工作的覆蓋范圍，并探索智慧銀行、網上銀行、移動服務等新型服務方式，助力精準扶貧，提升服務水平并擴大服務覆蓋面……

“又談普惠，又談創(chuàng)新，就應該把這樣一些技術和普惠的理念結合起來，沿著這個方向走，路就走寬了?！崩顡P說。

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